涕零
1. 大数据P2P网贷平台风控，如何控非常感谢
一、网贷大数据抄并非央行征信报告，央行征信报告中所显示的数字应为金融机构上报的数字，而非央行征信报告中的数字。贷款者的大数据是对各个贷款者平台的大数据的汇总，旨在防止借款者多头借贷，贷款者如果不了解平台，就会存在不良的回帐风险。这样网贷的大数据就能反映出一个人的真实状况。二、如果是不合规的这种类型的网贷逾期，对你的个人信用状况没有什么影响，但网贷记录将会留在网贷大数据中。从微信查找：四喜数据，查看自己的网贷历史，网贷逾期详情，欠债情况，失信信息以及网贷黑名单等信息，只需找到这个公众平台就可以了。
三、其中，可以依据网黑指数分出来自己是否属于黑户。还有就是命中风险提示可以更好地帮助用户发现自己的不足，提高网贷审核的通过率。遗潅评囱羽疺哨舅嗹旗浅娉户胎嫉矼簸秩匙涭啑羣膝噶哑箘嬑崛兎仔
2. 什么是大数据风控，P2P大数据风控到底有没有真疗效
大数据风控，就是利用大数据技术（hadoop，spark等）构建大数据数据处理平台。包括数据接入平台，数据仓库，数据处理能力，数据分析展现等。然后利用这些能力，进行用户画像，风险建模达到风险监控，风险预测，风险控制的目的。好的风控策略和风控模型，能够有效风控。
风控一般包括：风险政策，反欺诈，审核
按时间来分可分为：贷前，贷后
如：用户画像，简述如下：
基本信息：姓名，地址，联系人等
交易行为属性：交易次数，逾期行为，
兴趣：爱好，兴趣
征信信息：银行征信，黑名单，外部信用评分
如：风控建模（参数+算法（公式））
利用用户的多个行为指标或原始变量（逾期，信用额度，交易次数）生成衍生变量（6个月交易金额大于前月的月分数，6个月最大逾期，最要是生成个人一定时期来成趋势，稳定的数据），最好基于某种算法（一般是逻辑回归）训练参数，最后形成评分
上述我们都可以应用决策引擎来风控用户下单交易行为
决策层一般会关注整体风控监控，在针对异常日期单独分析。常用风控监控指标有fpd，vintage，迁移率等
3. 大数据风控到底能不能拯救P2P
大数据在P2P行业风控中的应用不仅前景可期，同时也是具备一定可行意义的。一方面，大数据能够帮助P2P平台摆脱高成本的人工信审现状；另一方面，数据模型的统一化、标准化能够改善当前凭个人经验预判项目风险的风控现状。有关风控，可以网络 红途风 控交流学习。
4. 大数据风控到底能不能拯救网络借贷
大数据风控到底能不能拯救网络借贷
自2007年被引入中国，P2P行业在国内已经走过了八个年头。2013年，P2P行业正式进入爆发式发展阶段。与此同时，行业开始出现大面积的风险事件。据网贷之家数据显示，截止2015年9月24日，P2P行业问题平台数量累计已达653家。另外，有数据披露当前P2P行业的坏账率正持续走高，一度达到了5%。风险事件的屡见不鲜使得P2P行业在发展的同时也饱受批评，而最为核心的风控更是成为整个行业悬而未解的难题。P2P网络借贷起源于英美，是一种基于互联网的陌生人借贷模式，后被引入中国。最原始的P2P模式被称为纯线上模式，贷前、贷中、贷后及相关过程中的一切尽调、审核等都在线上完成。但这种模式得以成功的前提是拥有一套完善的征信体系作为社会基础。众所周知，英美国家的民间征信体系非常健全，民间更是不乏成熟的信用评级机构，为其P2P行业提供了发展的沃土。但是国内不论是社会信用环境还是民间征信体系的建设都与英美天差地别，因而P2P被引入中国之后，为了适应国内市场，便由原始的纯线上模式演变为线上线下相结合的模式。由于线上+线下模式的特殊性，导致国内P2P行业难以效仿西方国家以数据分析来建立风险模型，而是开发出了线上融资、线下风控的风控方式。当前国内的P2P行业风险控制主要在贷前及贷后两个阶段上强化。1、贷前：信用审核贷前的信用审核主要依靠线下完成，需要线下的风控人员或信贷员进行实地走访，对借款人的实际生活、经营环境进行调查，清晰掌握其收入、负债等资产情况，以此预测出借款人的还款意愿及还款能力。P2P虽然基于互联网，但就目前来看，贷前尽调上使用的方法与传统的小贷公司无异。这种模式在中国不完善的征信环境中得以发展成熟，尽调数据也具备一定参考价值。但其劣势也显而易见，一是增加了P2P平台的人力和财力成本;二是对借款人的评估和预判往往依赖于风控人员的主观判断，因此从某种意义上来说，该借款项目风险是否把控得当与工作人员的经验多少有一定关系。2、贷后：担保增信对于P2P平台而言，一方面由于自身技术能力有限;另一方面则受限于严重的信息壁垒，因此在批复放款之后，难以监控借款人的真实经营状况及借款款项的具体流向，导致项目不良率居高不下。为了最大程度地降低风险，99%的P2P平台都会强化贷后风险管理手段，亦即在最后阶段引入担保机构进行风险共担。担保机构会承诺对该笔借款项目进行全额本息担保，一旦极端风险事件爆发，将由担保机构对投资人进行本息偿付，随后再进行逾期、坏账项目的追偿及催收等后续工作。由于当前P2P行业普遍采用的风控模式均来源于传统手段，过于依赖人工，难以有效规避从业人员在信审过程中可能出现的道德风险和诈骗风险。因此，P2P平台虽然在高呼创新风控，但实际上并没有解决核心问题。换言之，风控难题依然是当前行业发展过程中一道难以跨越的坎。什么是大数据风控随着行业的发展，风险积聚问题的严峻愈发突出，越来越多的人开始呼吁行业摒弃以个人经验进行预判的传统风控模式，而是应该深入挖掘数据建模的可行性，通过完善数据征信来解决风控难题。根据网络的词条解释：大数据风控即大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。迄今为止，大数据风控在互联网金融领域的经典案例非阿里小贷莫属，依托于阿里巴巴庞大的数据库，阿里小贷通过云计算来对用户数据进行分析处理，最终产生用户的信用数据。阿里数据库的数据种类之多、容量之大，使得阿里小贷能够通过现有数据来对用户违约概率进行较为精准的预测，迅速确定用户授信，真正实现信贷扁平化。P2P能不能实现大数据风控互联网金融领域赫赫有名的“校长”曾经明确提出“大数据风控对P2P行业无效”的观点，原因简要概括如下：一是经济形势的不可预测性，一旦经济形势下行压力过大，金融机构也无完卵，那么风险管理在系统性风险面前毫无意义。二是P2P行业还难以达到大数据的逻辑标准——足够大的样本量，换言之，覆盖的人群远远达不到样本容量要求的P2P行业拿什么来做大数据?因此，很长一段时间内大数据虽然概念火热，基本上很少有P2P平台能够真正运用。近日果树财富高调宣布引进云风控技术来进行借款人资信审核的新闻，将大数据风控的话题再一次摆到了台面上，而关于大数据风控在P2P行业到底可不可行的讨论又甚嚣尘上了。笔者的观点是：P2P做大数据风控，虽然无法照搬电商模式，但在适当范围内可以尝试。假设P2P平台能够采集到一定基数的真实用户数据，将可以建立一定容量的数据库，以此为核心建立数据模型。第一，信用评分模型。平台可以通过评估用户的历史收入、资产、职业、年龄等信息，来估算出借款用户的信用风险分数，以此预测其违约风险。但这种模型的局限性在于历史数据的时效性及参考性十分有限，因而需要平台对用户数据变量进行定期监测及更新。第二，违约概率模型。与传统的人工经验预判概率相比，P2P平台可以通过积累用户的历史数据，从中提炼出借款用户的违约概率。综上，不可否认，大数据在P2P行业风控中的应用不仅前景可期，同时也是具备一定可行意义的。一方面，大数据能够帮助P2P平台摆脱高成本的人工信审现状;另一方面，数据模型的统一化、标准化能够改善当前凭个人经验预判项目风险的风控现状。从这个角度来看，短期之内大数据风控对于P2P平台的意义在于提高风控水平、降低风控成本、建立高效风控机制。这也是前文提到的果树财富引入云风控技术的原因之一，无非是为了低成本引入用户数据报告，辅助平台核验用户资信和违约风险。
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5. 大数据时代下的专业风控
大数据时代下的专业风控
日前，第十一届北京金博会在北京展览馆正式开幕，来自全国的百余家金融机构参与了此次展会。据了解，今年的金博会明显加重了对互联网金融的重视，一批优秀的互联网金融公司成为该次展会的亮点。互联网+金融似乎已经不再是新鲜事，但此次金博会的重视展现出互联网+金融的发展潜力。
为此，记者联系到国内知名车贷P2P平台玖融网的负责人徐奔，共同探讨下大数据时代下的互联网风控能力。玖融网负责人徐奔是一位互联网行业资深人士，同时拥有多年的金融行业的从业经验。对产品设计、项目规划、整合营销、数据挖掘、团队运营有着独到的见解，熟悉掌握贷前、贷中、贷后及风控等一系列业务流程，曾带领的优秀借贷团队在运营经验中贷款逾期率低于1%，同时对互联网金融有着深刻的认知和敏感度，熟知优化整合网络和线下资源，并时刻关注互联网金融最新政策及动态。
徐奔认为，在现在的所谓大数据的时代里，P2P行业的风控能力将是决定平台是否能活下去的主要因素。“大数据是网络发展到一定阶段后所产生的一种新手段，借助于大数据的特征，P2P行业在加强风控能力上大有可为。”徐奔认为，大数据技术的产生从技术层面增强了P2P行业的风控能力，互联网金融平台应抓住这次技术革新机会，加强风控管理。
例如由玖融网技术团队自主研发的EPR系统是一套线上线下的办公系统，主要涵盖业务流程管理、风控审核管理、专业的车辆评估与监控、人力资源管理、财务资源管理、信息资源管理等集成一体化的企业管理软件。通过对信息的集成与整合，形成一个高效的供应链系统，大大提高了工作效率，优化了企业的运行模式，达到资源效益最大化，进一步提升了企业的核心竞争力。通过大数据思维，提高了平台风险管控的能力。
记者了解到，今年8月联合信用发布的《玖融网网贷平台治理结构评价及产品风险评级报告》中将玖融网划为建议投资范畴，肯定了玖融网的风控能力。
“风控能力的提升比起注册送优惠更能留住投资者。”徐奔说到，抓住投资者对资金安全保障的需求，玖融网凭借着较好的风险管控能力在众多的互联网金融平台中脱颖而出。根据相关介绍，玖融网是一家专业车贷的P2P平台，其资产来源市场存量较大，单笔金额较小，资产的处置周期短。徐奔表示，目前二手车市场处于高频流动状态，车辆易变现，风险的可控程度高。玖融网通过多个GPS仪器对抵押车辆进行追踪，可掌握抵押车辆的具体动态，保障投资者的资金安全。其次，车贷相对信用贷款，车辆抵押物相较于其他抵押物属于“轻资产”，变现能力较强，车贷P2P的风险也能得到有效控制。
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6. p2p平台风控体系如何建立 主要包括哪些方面
展开全部加强团队和组织架构的建设p2p平台的安全稳健运营在很大程度上与平台技术团队、风控团队等团队有关联，同时与负责业务开拓、审计监督等部门关联。风控体系的建立离不开团队和组织架构的建设。因此在团队建设和组织架构的优化方面，p2p平台需要予以足够的重视。优化审批流程p2p网贷平台作为信息中介服务平台，为资金需求者的融资借贷需求和投资人的投资理财需求提供平台进行信息交流和撮合匹配。在这个过程中，资金需求者所发布的借款需求需要经过平台的贷款审批流程。审批流程是否足够严格和科学，关系到了借款申请人能够顺利得到贷款，关系到平台的运营风险，关系到投资人的投资风险。所以，优化审批流程是风控体系建设的一个重要方面。p2p平台需要合理设计贷款审批流程，通过资信调查、资料录入、初审、评级估算、终审决策等程序确保风险控制和管理。完善贷后管理流程贷后管理也是风险管理与控制的一个重要层面，通过对贷款进行检查和监督，对于异常变动的业务或其他状况予以风险预警，以便及时作出调整和采取相关风控手段。此外，贷后管理也涉及催收环节。对出现逾期等项目进行催收，防止违约损失的发生和进一步扩大。建立完善的信用评级体系建立完善的信用评级体系，有助于平台对借款人的信用状况进行更加清晰地了解和把握，从而更好地控制风险。目前，利用大数据等互联网技术来完善信用评级技术是部分p2p平台的研究重点，主要目的就是为了提高风控能力。健全风控体系的建设、不断提升风控能力是众多p2p平台的目标，也是保证其运营安全稳健性的基础。随着p2p网贷行业内行业竞争逐渐加剧、行业洗牌极速、行业监管趋于明朗等趋势增强，风控能力对平台的生存与发展将会产生越来越大的影响。
7. 大数据在P2P领域应用的作用与限制
大数据在P2P领域应用的作用与限制
近一两年，“大数据”是P2P行业的最流行的热词之一。补充征信、控制风险、助力催收、营销噱头……不论出于何种考虑，各个P2P平台都不约而同地将目光投向了“神龙见首不见尾”的大数据，不断加大相关领域的投入。9月5日，国务院发布《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》。《纲要》明确指出建立运行平稳、安全高效的经济运行新机制。充分运用大数据，不断提升信用、财政、金融等领域数据资源的获取和利用能力。虽然“大数据”的概念在市面上已经火了有些年头，但时至今日其依旧难逃“高谈阔论者众、而取之精髓者寡”的尴尬。每个人都在讨论，但没有人真正知道怎么做。以下，芝麻金融理财师为大家分析下大数据在P2P领域应用的作用与限制
大数据在P2P领域应用的作用
理论上讲，大数据对于塑造P2P平台借贷两端的核心竞争力发挥着不可小觑的作用：
第一，优化资产获得能力;
第二，提升平台风险识别和定价能力;
第三，实现资金端的精准营销，降低获客成本;
第四，有助于平台构造多元化的场景，增加P2P平台与理财客户的粘稠度。
大数据在P2P领域应用的限制
第一，作为大数据核心的“大”从何而来?这里指的不仅仅是数据来源和量级，更重要的是通过怎样的方式，用多长的时间积累出来。当P2P平台试图利用海量数据预测人群社会行为，进而借以区别出资产优劣时，单一时间点或短暂时间跨度内的数据很容易进行仿造，导致反欺诈模型的甄别精度降低;而即便这些数据均真实有效，对于正确预测人群行为模式、提升平台的资产识别能力也是收效甚微;因此，大数据风控的刚性成本不在于钱，而在于如何获得蕴含时间价值的有效数据。
第二，应用场景。从联结有效性的角度来看，数据具有边际效应，也就是说任何数据都无法做到在每种特定应用场景之下都发挥同等的效果。P2P平台如何针对自身每条业务线的场景特点，总结出所需数据的类型，并在浩如烟海的数据源中有针对性地加以筛选，也决定了整个风控体系根基的稳固与否。与此同时，这也引发了几乎所有的P2P平台在大数据应用上的第三个短板——数据的处理能力。
回顾国内大数据分析的发展历程，至多十年的光景，其在P2P领域的应用则是近两年的事。著名商业思想家纳西姆?塔勒布曾指出：“数据会制造出更大的噪音，这就如同在干草垛中寻找一根针，当我们拨开干草垛时，要找的那根针被越埋越深。”不论是数据“降噪效果“，还是数据联结的”构建“能力，仅凭国内现有经验，还远远满足不了P2P平台的风控诉求，需要外国先进经验的引进和本土化。
现阶段内，国内对于个人数据的利用尚没有明确的法规，但从海外市场的经验来看，个人信息保护将是未来社会发展的大势所趋。一旦政府出台较为严格的政策规范民间金融对于个人数据的使用，便极有可能成为P2P数据战略的“阿喀琉斯之踵”，给整个行业的数据利用生态造成颠覆性的影响。所以如何合规地把控信息渠道，无疑是每个深耕大数据的P2P平台亟需未雨绸缪的。投资需谨慎，理财讲方法，想要了解芝麻金融是什么，以及更多关于投资、理财的实时新闻资讯，行业常识，请关注我们的微信公众号：majinrong，芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网和金融机构资深人士组成，顾问团队均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台、融资性担保公司、银行机构、高等院校、知名电商等，通过跨界合作与资源共享，让“有爱、有趣、有收益”的金融服务惠及每一位用户。
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8. “大数据”做P2P 风控靠谱吗
“大数据”做P2P 风控靠谱吗
P2P平台傍上“大数据”听着美美的，然而事实上绝大多数的P2P平台并没有大数据资源和分析能力，所谓的风控很可能是天方夜谭。而相对来说，线上、线下相结合的风控模式安全性更高一些。“大数据”有多火，谁都知道，无论是传统金融机构，还是电商、P2P，都有意无意地将业务与大数据挂钩起来。然而，“大数据”并不是万能的，至少从目前的情况看，如果只是单一地拿“大数据”说话，不见得是件靠谱的事情。大数据未必能说明征信“借助大数据技术，我们平台建立了全生命风控体系，有效解决了征信问题。”这是不少P2P网站的宣传口径，进一步说，大数据是将过去的数据收集统计，通过数据分析，找出以往风险的着落点和发生难易大小概率，为未来的风险预测和控制提供参考。然而，真正要实现大数据的这种作用，必须具备两项条件，一是数据够多，也就是样本量要充足；二是数据要有用，无效数据无意义。我们知道，P2P业务是基于征信背景的借贷业务，试想一下，当我们在评核一位借款人是否符合借款条件时，都需要考虑哪些依据？比较直接的应该包括这位借款人以往的借款记录(反映还款意愿与能力)、收入是否稳定(反映还款能力)、是否有其他方面的担保，比如房产的抵押、他人担保等等，而这些情况从目前来看，要通过大数据采集、分析尚有难度。除了央行征信报告以及一些平台推出的借款人“黑名单”外，有价值的信息参考还很少。而且很多平台虽然有大量的个人社交数据，但缺乏金融数据、交易数据，这都无法有效建立起自成一体的风控模式。“前海微众银行的业务开展举步维艰就是最好的证明，他们有着非常丰富的社交数据，但要做贷款业务，这些数据的价值就很有限了。这也是为什么需要在微信中接入红包、转账、信用卡还款、生活缴费等功能，为的正是获取客户的金融数据。”某P2P行业资深人士表示，从目前市场情况看，除了电商具有大数据资源外，其他P2P平台很难拥有大数据。“毕竟，同行之间也有着竞争关系，要做到数据共享、资源共享是很难的。”此外，也有专家提出，经济形势的不可预测性也是大数据风控难以落实的关键。一旦经济形势下行压力过大，金融机构也无招架之力，风险控制系统在风险面前毫无意义。因此，如果P2P平台只是一味地炫耀自己的大数据技术，那么背后的风控能力究竟有多高就需要打上问号了。现阶段，大数据可以是辅助的参考，但尚无法真正解决风控难题。线上+线下模式安全性更高相对来说，如果P2P平台的风控措施是线上与线下相结合的方式，安全性会更高一些。直向投资总经理郑希军认为，在当前信用体系建设尚不完善的阶段，抵押是规避风险的有效措施。直向始终坚持房产抵押借款，按照房产股指的一定成数获取贷款，即便出现坏账，通过房产拍卖能够第一时间向投资者兑付本息，相比信用担保方式更有保障。而像生财金融这样的国资背景平台，资源来源是与线下渠道合作的。比如保必贷的资产都是与担保公司合作、车必贷和汽车4S店、二手车商合作。这些渠道不仅负有线下手机借款人资料和审核的责任，而且还有担保的作用，会有一定的保证金对借款人进行担保，从而保障投资者利益。
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9. 大数据反欺诈或成P2P风控新提升点
大数据反欺诈或成P2P风控新提升点
“互联网+”的大环境下，互联网金融在整个金融行业中的占比越来越高，在我国征信体系尚未健全的情况下，账户盗用、申请欺诈等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生，对用户和平台的安全构成一定威胁，P2P风控体系的优化成为业内关注的重点。有业内人士称，大数据反欺诈或成为P2P平台风控水平新的提升点。
大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本，在欺诈行为发生之前就将其制止，进而净化诚信体系。 邦帮堂副总裁王秀萍称，互联网金融蓬勃兴起的同时，通过向P2P平台提供虚假信息，骗取钱财的金融诈骗犯罪也日益猖獗，给平台和投资人造成巨大经济损失。随着互联网金融市场规模的增长，互联网金融诈骗必将有增无减。所以通过内外兼修，加强平台风控系统建设，提高自身风控实力，是每一个负责任的P2P平台都必须用心去做的“功课”。需要注意的是，任何单一技术都是辅助工具，P2P平台的风控建设还是需要形成严密的体系，尽力朝着“无缝隙”方向努力。 近日，P2P平台邦帮堂与首家互联网金融领域风险控制和反欺诈服务提供商同盾科技在北京正式签署战略合作协议。邦帮堂首席风控官萧志强表示，同盾科技提供丰富的反欺诈客户资源，帮助邦帮堂在信用评估初期有效地判断申请是否属于诈骗，过滤掉不安全信息，在提高效率的同时最大程度保障投资人出借资金的安全，并且大幅降低平台前期的硬件和实施成本。 同盾科技联合创始人、COO马骏驱解释，欺诈就是行骗，反欺诈并不是将行骗者绳之以法，而是在欺诈行为发生之前就将其制止。同盾科技通过大数据的方式，给欺诈者画出负面画像，从而预防欺诈行为的发生。 马骏驱进一步解释，在对P2P平台的反欺诈协助上，同盾完善的欺诈规则模板库、详细的失信名单，可以去除验证码，抵御机器人攻击，大幅提升用户体验的生物探针;能够准确识别当前用户是否使用了代理访问网站，并获取真实IP的代理检测功能。这些都将帮助邦帮堂平台有效过滤欺诈信息，让平台风控更优化。
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